1樓:高頓財經教育
理財規劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案,它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃等。
2樓:媚五娘
理財要bai考慮一個需求,即是現du
金需求,zhi而理財的目的
dao是高收益。所以,有一內下集中選擇容。
1,銀行理財。利率年化收益5%,月化利率0.4%,即4釐的利息,非常的低,但變現能力最強,可急用。
2,p2p理財。這在當下是一種非常常見的理財方式,但是網上理財的風險我就不言而喻了,這類理財的利息是在一個月8釐左右。
3,投資擔保公司。一種實體的中介公司,主靠借貸建築行業,月利息在2分左右,很高,但是風險不低。
4,外匯理財。一種新興的理財方式,月利息2分左右,資金在自己賬戶裡面,本金安全性高,但普及不多。
如何制定理財規劃?
3樓:嘟嘟
倒計時:00:34:56
單選題 (
如何做個人理財規劃?
4樓:匯商所
1、做好資產規劃。
2、避免衝動消費。
3、選擇合適的投資。
4、預備教育資金。
5、風險管理和保險規劃。
5樓:回憶很美握
俗話說你不理財,財不理你。但是很多人覺得反正也沒幾個錢對於理財也不重視,覺得無所謂,但是理財就像滾雪球,只有不斷地滾才能積累變大,如果雪球過小,或者推雪球的時間不夠長,那麼雪球將無法滾大,甚至還有可能被融化掉。而只有進行良好的個人理財規劃,才能讓自己的財富不斷地增值,才能讓自己的雪球越滾越大。
我們需要做的是梳理一下自己的資金。簡單地說,就是看看自己手頭一共有多少錢。包括自己的工資、理財產品、固定投資等,對於自己的總資產有一個清晰的認識。
其次,預估一下,自己在未來一到兩年是否有重大專案的開支,如旅遊、結婚、買房、裝修等,為這些專案做好流動性管理,準備好充足的資金。
之後,判斷自己的風險承受能力,並在可承受範圍內選擇適合的理財產品。
在做理財規劃時,可參考理財4321原則。即總資產的40%用於長期收益,保障家庭成員的養老金、子女教育金等。總資產的30%用於投資收益,包括**,**、房產等。
總資產的20%用於儲備,以應對突發的大額開支,如家庭成員的意外事故,重大疾病等。總資產的10%用於日常開銷,用於平時的衣食住行。
當然這個法則只是一個參考,具體的投資支出還是要考慮到個人的經濟情況,以及風險承受能力。
當你的資金分配確定後,就可以根據自己的情況選擇理財產品了。其中包括活期儲蓄、貨幣**、保本**、債券**在內的低風險投資產品,可以讓投資者在承受較低風險的同時,獲得相對可觀的收益,此類產品是投資者組合中的重要組成部分。
怎樣才能做好家庭理財規劃?
6樓:度小滿金融
家庭理財不管是採用標準普爾家庭資產配置還是其他理財方式,最重要的原則有兩點:一保證本金相對安全,另一個是進行分散投資,合理控制風險和收益的關係,不要盲目追求過高收益,導致「失敗」讓家庭陷入困境。
隨著理財新規的釋出,理財產品都不保本,理財盈虧都需要投資者自己承擔。因此,對理財不太瞭解的家庭,在購買理財產品時,儘量選擇低風險產品,同時進行分散投資。低風險的產品有下列幾種:
1.貨幣**
貨幣**就是聚集社會閒散資金,由**管理人運作,**託管人保管資金的一種開放式**,專門投向風險小的貨幣市場工具,具有高安全性、高流動性、穩定收益性。不過當下貨幣**收益率只有2.5%左右,且受到1萬元快贖額度限制,因此適合小額且流動性要求高的資金配置需求。
2.國債
國債又稱國家公債,是以國家信用為基礎,按照債劵的一般原則,通過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。由於國債的發行主體是國家,所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。當下三年期國債收益率為3%左右。
3.大額存單
銀行的大額存單也屬於銀行存款類,同樣受存款保險條例保護,即使銀行破產,50萬以內,可獲得100%賠付,可「靠檔」計息,就算提前贖回,也不會損失全部收益,相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為3.19%,三年利率為4.
18%左右,每個銀行收益不同,大家可以挑選最適合的銀行購買。
4.債劵**
債劵就是一種債權債務的憑證,與國債相同,也是大家在規定期限內按約定償還本金並支付利息,只不過國債要比企業債的安全性更高而已。債劵的流動性較好,可以在市場上自由轉讓,部分債劵還會不定時的給投資者帶來利息分紅收入。同時投資者還可以用債劵的買賣**賺取差價,以此盈利,收益率大概在5%左右。
5.銀行智慧存款產品
如活期產品「三湘銀行活期」,提前支取收益3.9%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制,50萬以內100%賠付;
如定期銀行理財產品「振興智慧存」,年化收益率在4.8%左右,屬於銀行存款產品,50萬以內100%賠付,適合穩健型及以上投資者。
以上就是適合家庭配置投資的理財產品,其他高收益理財產品並未介紹,因為高收益代表高風險,很多產品並不適合大眾投資,切勿盲目,大家可按照自身需要購買相對安全、流動性合理的理財產品。
7樓:蹦躂呀
首先,得結合實際家庭財富情況樹立理財目標。
一般普通家庭追求保值的理財目標,中高收入水平的家庭追求理財增值目標。
樹立好理財目標後,根據收益目標來配置資產。追求保值的理財產品有:定期產品如保險產品、貨幣**;中高風險產品有債券**、混合**和指數**等。
如何進行理財?
8樓:q給你毛起
進行理財具體規劃:回顧自己的資產狀況、設定理財目標、明確風險型別、資產分配戰略性。
1、回顧自己的資產狀況:包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提。
2、設定理財目標:需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
3、明確風險型別:不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在**裡,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。
4、資產分配戰略性在所有的資產裡做資產分配,然後是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。理財投資也是有一定風險的,新手可以看看以下幾點建議控制風險:
第一:投資者不是經紀人,一定不要胡亂進場,否則只會賠多賺少。
第二:一定要做到心中有一個目標價位,而不能心中沒有價位。
第三:一定要設定止損點,達到止損點,迅速止損,離場。
第四:不要把槓桿的放大比率放得太大。
第五:入市前,多作分析,要看兩面的新聞,看看圖表;入市後,要和市場保持接觸,不要因為自已做好倉,而只看對自已有利的新聞。一有風吹草動,立即平倉為上。
理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎,與理財密切相關。
「理財」往往與「投資理財」並用,因為「理財」中有「投資」,「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投,被投資也是一種理財,不懂得被投資也就不懂得怎麼更好理財。
9樓:二姐聊保險
說到理財,很多人認為理財就是錢生錢,比如買房、買**、**票等。其實這些都屬於理財的範疇,但嚴格意義上的理財,其實叫財富管理,也就是科學合理的規劃現在以及未來的資源,做好家庭財務規劃,在進行理財的時候要對家庭財務做一個科學的診斷,防控風險。
10樓:匿名使用者
在不知道你家庭情況、個人偏好及理財目標的情況下,我只能提供一個大概的方向。
第一點要注意的就是別把所有投資集中在一個理財產品上,個人給的組合參考是50%的**+30%銀行理財產品+20%新興理財專案。
前兩個算是為了求穩,後一個則是追尋更高的收益,個人最近接觸了一些幣圈的理財專案,我選的是一個運營了7年的老平臺a網(aex),年化收益非常可觀,10%到100%都有,另外它實行的是100%準備金制度,沒有拖欠利息的後顧之憂。
11樓:小貓蹦噠噠
1、4321定律 —— 收入40%供房及其他投資,30%生活開支,20%存款,10%保險。
2、雙10定律 —— 保險恰當額度應為年收入的10倍,保費支出恰當比重應為年收入10%......你不理財財不理你
3、31定律 —— 每月房貸還款數不宜超總收入三分之一,否則成房奴。
4、80定律 —— 就是在理財投資時,投資者買高風險投資產品的資金比例不能超過80減去你的年齡。
12樓:百度使用者
萬事皆有規律可循,理財當然也不例外。一旦掌握訣竅摸到門道,理財就能以超乎想象的速度融入生活。馬上來學習理財投資中的常見定律,瞭解它們能幫你快速進入數字世界,掌握穩賺不賠的安全理財原則。
墨菲定律——以防萬一的理財心理準備
你一定奇怪為什麼要把這條無關理財規則的定律放在第一條,墨菲定律是一位美國工程師愛德華墨菲提出的著名定律,主要內容是:事情如果有變壞的可能,不管這種可能性有多小,它總會發生。這個規律在生活中屢見不鮮,比如塗好果醬的麵包掉下桌子時,有果醬的那面總是先著地;去車站著急買票回家時,你排的那隊總是最慢等,這些統統可以用墨菲定律來解釋。
之所以把這條定律放在第一位,是因為它能在入門級理財過程中幫助人們為未來的投資之路做好心理準備:理財有風險投資需謹慎,無論任何風雲突變的意外變化都有可能出現。如**總是在買了之後**,賣了之後瘋狂**;做好這種心理建設,能有準備的面對理財中發生的所有情況,保持平和冷靜的心態,免得到時措手不及,亂了陣腳,也能有效做到及時止損,避免損失進一步擴大。
4321定律——合理分配家庭財產
這條定律適用於家庭財產的合理陪吃,也就是說家庭總收入可以分成4份,其中40%用於供房及其他專案的投資,30%用於家庭生活開支,20%用於銀行存款以備不時之需,10%用於保險。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源,管理控制風險,讓損失降到最低。當然,不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標,可在4321定律的基礎上按需調整。
31定律——清楚計算房貸
31定律指的是每月的房貸還款數額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。例如,家庭月收入為2萬元,月供數額的上限最好為6666元,一旦超過這個標準,家庭資產比例結構發生變化,面對突發狀況的應變能力便有所下降,生活質量也會收到嚴重影響。如果按照31定律設定承受範圍內的房貸價錢,有助於保持穩定的家庭財產狀況。
這條定律能讓你淪為「房奴」的可能性大大下降。需要注意的是,4321定律要求,供房費與其他投資的控制比例為40%,即1/2.5,其中1/3(即33%)若用於供房,以此推算,則收入的7%可用於其他投資。
72定律——複利收益計算心中有數
72定律是指理財中鼎鼎大名的的複利計演算法則,即不拿回利息,將利息計入本金中利滾利產生更多收益,在這種情況下資產翻倍的時間就可通過72定律進行計算,其所需時間等於71除以年收益率,也就是本金增長1倍所需要的時間(年)=72/年回報率(%)。如投資30萬元在一隻每年平均收益率12%的**上,資產翻倍時間約需6年,計算方法為72除以12,經過12年30萬本金可以增值一倍變成60萬元;如**年回報率為8%,則本金翻番需要9年。再拿比較保守的國債投資者來說,年收益水平為3%。
那麼用72除以3得24,就可推算出投資國債要經過24年收益才能翻番。掌握了複利中的奧妙,有助於快速計算財富積累的時間與收益率關係,便於在進行不同時期的理財規劃時選擇不同的投資工具。並且為了縮短財富增長週期,也可根據複利計算結果合理組合投資,使組合投資的年回報率在可承受風險範圍內達到最大化。
80定律——**風險多少看年齡
80定律用於計算在不同年齡中,**投資在財產的配置比例,是一種非常直觀的風險管理手段。具體公式為,用(80-你的年齡)*100%。隨著年齡的增長,人們抵抗風險的能力相應降低,80定律便是應次需求給出一個大致的經驗比例。
也就是說年齡越大,**投資在投資中應占據的比例越低,需要說明的是,這個比例與4321定律所指出的40%的比例需要比較,主要考慮基數是家庭收入還是總資產。合投資的年回報率在可承受風險範圍內達到最大化。
雙10定律——家庭保險要合理配置
雙10定律又叫2210定律,是一個關於家庭保險投資的比例設定。綜合理財專家的意見,雙10定律指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍,以及家庭總保費支出應占家庭年收入10%為宜。比如一個年收入10萬的白領,他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下,在能力範圍內可買足100萬元額度,能力有限就可以減半。
而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%,與4321定律的財產配置結構也相互溫和。這條定律對投保有雙重意義,一方面是保費支出不要超出能力範圍以外,有助於幫助我們規劃合理的保費限額;另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理,簡單的標準就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。
如何進行投資理財，如何進行個人投資理財
建議買一些人身保險，存一些錢。量入為出買一點 定投。是專家幫你理財。的起始資金最低是1000元,定投200元起 買 到銀行或者 公司都行。銀行能 很多 公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些 公司也有 買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。先做一下自我認識，是要高風險高收益...
如何制定個人理財規劃，如何制定一個個人理財規劃
如果以個人的角度來講，要養成六種習慣。習慣一 記錄財務情況。先要根據自己的收入和存款做一個規劃，一般是本金的30 50 下面的夥伴回答的都很好，我總結一下就是說，你跟根據的收入，支出，還有你想把你這些錢怎麼用，這很重要，最重要的就是要根據你自身情況來做一個完整的規劃 如何給自己制定一個個人理財規劃？...
如何進行個人投資理財，自己個人如何投資理財？
這要看你的期望收益率，如果你期望一年幾個點那就老老實實存銀行，如果期望的高的話就買 根據自己的經濟狀況選擇適合的方式。自己個人如何投資理財？先可以自己存錢一部分 50 自己投資一份 或保險 20 其餘的錢可以投資在 市場 30 四分之一投 長線十年左右 四分之一放銀行 日常生活所用 剩下的可以投 或...