1樓:阿k四七
資本是吸收銀行損失的最後一道防線,所以資本充足的作用在於提高銀行吸收損失的能力,從而減少銀行破產的可能性。所以較高的資本充足率可以提高銀行經營的穩健性,但穩健經營不等於資本充足
2樓:匿名使用者
當然不等於 穩建經營分很多 資本充足率只是風險控制中的一部分 穩建經營還包括內控等
3樓:匿名使用者
不等於,還要看很多方面,如銀行的流動性,銀行的流動資產能否滿足流動負債等等,建議你可以看《商業銀行業務與經營》主編莊毓敏
為什麼要研究商業銀行的資本充足率與銀行穩健經營關係
4樓:匿名使用者
資本充足率是衡量商業銀行經營安全性和穩健性的重要指標,資本充足率監管正逐漸發展成為銀行監管的核心。借鑑jacques和nigro的研究方法,對我國14家上市銀行的資本充足率水平進行實證分析,結果表明:商業銀行的資本充足率呈現先增加後減少的趨勢,現階段對資本充足率的監管尚不能有效實現銀行資本充足率水平的提高和不良貸款率的下降。
次貸危機的引爆充分暴露了槓桿比率過高的金融機構的經營風險,對資本充足監管有效性的分析也顯得更加重要。目前,我國銀行資本充足水平達標並不是來自外部資本市場和銀行績效的提升,而是監管上級的壓力。在對我國14家上市銀行2005—2023年的混合資料迴歸分析後發現,和國際著名的銀行不同,我國上市銀行資本充足監管有效性並不明顯。
目前,要提高資本充足監管的有效性則是亟待解決的問題。
大幅度降低商業銀行資本充足率有什麼危害
5樓:匿名使用者
資本充足率也稱資本充實率,是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制,目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑,主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。
根據《巴塞爾協議》,我國規定商業銀行必須達到的資本充足率指標是:包括核心資本和附屬資本的資本總額與風險加權資產總額的比率不得低於8%,其中核心資本與風險加權資產總額的比率不低於4%。核心資本包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤;附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和五年期以上的長期債券。
2023年3月,中國銀行業監督管理委員會全面借鑑2023年巴塞爾資本協議和即將出臺的巴塞爾新資本協議,並結合我國銀行實際,出臺了《商業銀行資本充足率管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》規定商業銀行資本充足率必須建立在各項資產損失準備充分計提的基礎之上,將專項準備從附屬資本中剔除,且在計算信用風險資本時採取更為審慎的標準。這套資本監管制度體現了審慎監管的理念,對我國商業銀行的業務擴張既是一種限制和制約,更是一種促進與提高,它要求銀行重視公司治理和風險管理,制定和實施更為穩健的經營戰略,並貫徹到銀行經營管理的全過程。
一、資本是銀行對抗金融風險的緩衝器
資本包括核心資本和附屬資本,核心資本由實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少數股權組成;附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券以及長期次級債務等構成。資本的作用一是界定產權和方便所有權的讓渡,二是為公司提供資金。
與一般公司不同,商業銀行所具有的中介功能,使其可以極大地運用金融槓桿來獲得負債(存款),其成本要比發行**低得多,且銀行具有吸收、轉移和管理風險的職能。商業銀行的資本是銀行已經持有或必須持有的金額,資本配置不是銀行經營的附屬,而是銀行經營的重要組成部分。銀行資本的目的在於防範頭寸價值減少或者商業損失等風險,從而保護存款者和一般債權人不受損失。
基於此,巴塞爾協議對商業銀行資本及其充足程度提出了要求,體現為兩個目標:一是資本充足以「加強國際銀行系統的穩健性」;二是資本充足以「減少......目前各國銀行間存在的不平等競爭因素」。前者將迫使銀行持有的資本高於最低標準,從而減少銀行倒閉的可能性,增加銀行系統的穩定性;後者將有助於銀行系統全球範圍的統一協調,從而避免不同銀行間因遵循不同的標準而出現競爭失衡,促進金融市場公平競爭,切實保護銀行各利益相關者的利益。
當銀行治理目標從股東至上轉向兼顧利益相關者利益時,由於銀行的各利益主體對銀行風險的不同理解,進而對資本的關注點也各有側重。克里斯·馬滕區分了其中些微差別,即銀行財務管理關心的是實繳資本和籌資的總成本———不論是以股東權益、次級債務、混合型工具還是其他形式;風險管理者關注的是損失的風險,而不論是誰將承受損失的成本;而監管者對資本的定義較為狹窄,只包括所有合格的實繳資本。例如,即將到期的次級債務只有一部分能被當做資本,而混合型工具可能根本不能被包含在資本的範圍之內;銀行股東更多關心的是自己的投資,即銀行的股東權益、未分配利潤以及股本溢價等。
二、《辦法》的特點及影響《辦法》
對國內銀行業的影響是深遠和巨大的。首先,未來三年國內銀行業將面臨著巨大的資本缺口。根據中銀國際**,實施《辦法》將使各類銀行的資本充足率下降2~3個百分點,資本金缺口近5000億元。
為此,各商業銀行將採用國內外上市、發行可轉債、增發及配股、發行次級債務和私募等方式來解決。其次,《辦法》將抑制商業銀行的業務擴張衝動。為在2023年底前資本充足率達標,各銀行必須「開源節流」,除增加資本外,調整信貸結構和適當控制資產增長速度勢在必行。
特別是對一些缺乏融資渠道的非上市銀行而言,資產的增長速度更將為資本金的補充所拖累。再次,銀行業淨資產收益率會受到一定影響。以往在資本不足情況下,銀行股東過度利用槓桿獲取較高收益。
而《辦法》的實施將限制銀行業的融資槓桿效應。若不能改善資產收益率,銀行的淨資產收益率將會下降。因此,銀行勢必調整其業務模式和盈利模式,增加國債投資、個人住房抵押貸款以及票據貼現等資金運用專案,並相應調整股利分配政策,較多采用較低股利支付率和**股利分配方式。
三、商業銀行的應對之策
1、以資本充足率為準繩,全面評價商業銀行治理水平,強化風險管理能力。資本充足率管理貫穿於商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程,它對商業銀行的影響是全方位的,並且隨著銀行業務範圍逐步擴大,風險成因和表現複雜化,資本充足率在銀行公司治理中的重要性還將進一步提升。銀行應在完善公司治理和強化內部權力制衡監督的基礎上,樹立全面風險管理理念,優化風險評價機制,要根據全面風險管理的要求,把銀行整體目標分解為各產品線和各業務系統的目標,根據各業務系統和產品線風險來分配資本,並對所有風險實行組合管理,把風險管理落實到業務的各個領域、各個環節。
2、制定穩健的經營策略,追求可控風險下的持續發展。穩健經營的實質是在實施審慎會計原則的基礎上,真實反映商業銀行的資產與負債的價值,客觀評價商業銀行的風險狀況,並及時予以預警和控制,防止金融風險的聚集和蔓延。商業銀行保持穩健性,一個主要標誌就是銀行自身持有的資本水平、資產負債的期限結構以及資產組合的風險狀況。
為維持平衡的資本結構,銀行應該實行穩健經營方針,採用國際會計準則編制財務報告,提高資訊披露的透明度;銀行股東應支援銀行在資本充足率不達標時不分紅,並提足壞賬準備,保持適當的利潤分配率,以增強風險防範能力,支撐未來持續增長。
3、主動引資,尋找合適的投資者,將發展目標與完善治理有機結合。從近幾年國內銀行引資案例看,不論是花旗銀行受讓上海浦東發展銀行股份、匯豐銀行投資上海銀行,還是興業銀行引進恆生銀行、國際金融公司和新加坡**直接投資****的投資組合,都有一個共同點,即境外戰略投資者既有資金實力和銀行管理經驗,又能著眼於銀行的長遠發展;既有盈利方面的要求,又能理解、認同並支援銀行經營理念、發展模式和發展戰略,注重風險控制與銀行、員工、社會及股東間的利益平衡;另外,戰略投資者在銀行可持續發展中還能相應提供技術、管理等方面的幫助和支援。因此,主動引資,調整股東結構,有助於促使商業銀行業務發展和完善治理的有機結合。
對此,應從法規和政策上予以鼓勵支援。
4、儘快謀求公開上市,建立持續融資渠道,滿足業務發展對資本金的需求。近年來,儘管國內各家股份制商業銀行都通過調整資產結構、自身利潤積累、發行次級債務以及境內境外的私募等手段增加資本金,但隨著銀行規模的不斷擴張,今後兩三年銀行資本充足率將難以達到或維持8%的監管要求,從而將面臨監管部門在業務發展、機構增設和開辦新業務等方面更加嚴格的限制,難以在金融市場全面對外開放前完成做強做大的戰略調整。因此,儘快謀求在國內外公開上市是國內商業銀行打通資本補充渠道的必然選擇。
5、主動調整,實現業務和盈利模式的轉變。商業銀行尤其是股份制商業銀行應立足現代金融服務業的本質,加強對市場細分的研究,明確核心業務領域和資源投入重點,以差別化服務為導向,加大品牌建設,確立銀行的核心競爭優勢,根據自身業務特點和競爭優勢確定業務定位,積極探索存貸業務和增值服務並重的業務盈利模式,把有限的資源向特色業務傾斜,進一步做好資產的結構優化、質量優化和負債**多元化工作。同時,要推進組織再造,提升專業服務能力,加強各個業務系統聯動支援、協調發展,深化資訊科技應用,為戰略轉型提供強大技術支援,力爭在重要的區域性領域形成相對優勢,務求把銀行最擅長的核心業務做好.
資本充足是否意味著銀行在穩健
6樓:黃埔6期
資本充足率是指商業銀行的資本淨額與其加權折算後風險資產總額的比例,用以表明銀行自身回抵禦風險的
答能力,它是世界各國普遍實行的考核商業銀行經營安全性的重要監測指標,由於我國未建立存款保險制度,因此資本充足率可以說是抵禦銀行風險的最後一道防線。
我國《商業銀行法》明確規定了商業銀行資本充足率不得低於8%。
中國商業銀行的資本充足率目前還是偏低,根據銀監會公佈的資料,截至2023年年末,中國11家股份制商業銀行平均資本充足率為7.35%,112家城市商業銀行平均資本充足率為6.13%。
7樓:匿名使用者
資本復充足率高,表明銀行的支付制能力、抗風險能力都較強。
但穩健與否,還與銀行的經營策略有關,如果這個銀行的業務較多的涉及高風險的行業,或者操作上有漏洞,則無論資本充足率多高,仍然會為這個銀行帶來非常大的風險。
商業銀行的性質是我國的商業銀行有哪些
1 商業銀行是 bai企業，具有du企業的一般特徵。如 必須具 zhi備業務dao經營所需的自有資本，版並達到 管理部權門所規定的最低資本要求 必須照章納稅 實行自主經營 自擔風險 自負盈虧 自我約束 以獲取利潤為經營目的和發展動力。2 商業銀行是特殊的企業 金融企業。商業銀行的經營物件不是普通商品...
不屬於商業銀行的銀行有哪些，我國的商業銀行有哪些
人民銀行 政策性銀行 國家開發銀行 中國進出口銀行 中國農業發展銀行 信用社等 人民銀行是 銀行，工行，中行，農行 建行四大銀行是股份制商業銀行，國家開發銀行 中國進出口銀行 中國農業發展銀行是政策性銀行 四大銀行，人行，工行，中行，農行 我國的商業銀行有哪些?商業銀行主要分為 1 國有商業銀行，包...
中國幾個商業銀行的命名問題，城市商業銀行都是以城市名命名的嗎？
沒有投資方向，商業銀行功能都一樣。取名只是源於當年四大家族的命名。請問為什麼商業銀行是以每個省會城市命名呢？它們又由 直屬呢？根據我國銀行法的規定，銀行屬於企業 中國人民銀行除外 企業成立要求有註冊資本，一般註冊資本很高，大多數地區的商業銀行是有國家或地方控股 所以前面有地方名稱 但是也不全是 象光...