1樓：學霸說保_辰浩
當然需要！
社保和商業保險在保障方面是互補的關係，
社保有些功能是商保完全替代不了的；而商業保險所具有的強力保障，也是社保所無法提供的。
有了社保還要買商保嗎？商保可不可以代替社保？
一、社保和商業保險的區別
1，兩者關係
社會保險是國家給我們每個人的一種社會福利，主要專案包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險這五項。而商業保險則是個人將保費交於保險公司，由保險公司承擔被保人風險。
商業保險是對社保的補充，解決社保無法根據個人情況與需求為自己投保的缺陷。
2，兩者區別
（1）實施方式
不同。社保具有強制性，所有人都必須繳納。而商業保險具有自主性，買不買自己說了算。
（2）藥品限制。社保生病只能報銷甲類藥品。乙類藥品需個人先按一定的比例承擔部分費用後，剩餘部分按醫保比例報銷，丙類藥品是不給予報銷的；商業保險能夠支援外購藥，進口藥的報銷。
（3）繳費期限。社保只有累計繳費滿15年，才能在退休後保障餘生。商業保險買1年還是30年，買到50、60歲還是買一輩子，都由自己決定。
二、為什麼有社保還要買商業保險？
醫保雖然是社會福利，但還是有一定缺陷的，而這些缺陷就可以用商業保險來彌補。
1、保障力度的增加
醫保對於用藥和**專案都有嚴格的規定，社保外的如進口藥、自費藥等，只能通過自費購買使用，而不能通過社保報銷。
而商業醫療險可以報銷醫保無法報銷的部分，不論社保內外，還是進口自費藥。
2、對風險的防控力度加強
醫保的職能是為了保障普通大眾的基本生活。收取職工和企業繳納的社保統籌**，使職工患病時可以獲得一定比例的醫療補償，保障社會公平。
而商業醫療險，則是投保人完全自願的情況下，通過簽訂合同實現一種醫療費用的報銷，本質是一種風險轉移。
3、保障額度增加
醫保的保障是有限額的，而這個限額不是自己能夠決定的，如果**的費用超過了限額，超過部分需要自行承擔。
而商業醫療險的保額能夠到非常高，目前最火爆的百萬醫療險報銷額度最高達到600萬元，且保費也就只要幾百塊錢，價效比非常高。
三、有社保可以買哪些商業保險作為補充
1、醫療險、重疾險 ——可以補充醫保，減輕負擔
因為醫保有醫保三目錄、起付線、封頂線以及報銷比例的限制，解決小傷小病小風險還是夠用的，
但遇到大病的時候，特別是幾十萬、上百萬**費的大病，或者需要用到一些特效藥、特殊醫療裝置等，報銷的比例只會更低，報銷的錢更少。
所以醫療險就是用來填補醫保的不足，可以在醫保的基礎上進一步報銷，減少醫療費用負擔。
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此外，重疾險屬於給付型保險，只要罹患合同規定的疾病，達到賠付條件就能賠。如果罹患重疾，相應的保額就可以一次性把我們**費、工作期間的經濟損失、治病後的療養費等全部解決，可以幫解決後顧之憂，所以配備重疾險也是非常必要的。
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2、意外險 ------補充工傷險
工傷險是因工受傷才能賠付的，在工作時間之外發生的意外，工傷險是不賠付的，而意外險可以保障人們在日常工作、生活以及學習等過程中遇到的意外風險，在一定程度上能減輕因為意外傷害導致的經濟損失，給自己加固一份保障。所以就需要意外險來補充工傷險的不足。
3、壽險——補充養老險
壽險就是當你身故或者全殘的時候，賠付保額款項給你的家人，這筆賠付金能夠幫助你的家庭度過在這個艱難時期，保證你的家庭不至於因家庭經濟支柱的崩塌，而「一朝回到解放前」。
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2樓：學霸說保_拾一
社保只是最基礎的保障，有了社保是遠遠不夠的。
很簡單的道理，如果有了社保就夠了的話，朋友圈裡面就不會有那麼多人因為家人生病用某某籌來籌款了治病。如果不是萬不得已，誰願意拉下臉去求別人呢。
在生小病的時候，醫保可以報銷，自己給一部分也能接受。
但一旦生了重疾，比如癌症、急性心肌梗塞這些，少說都要幾十萬的大病，一般人是很難自己承擔的。
所以還是老老實實的給買好商業保險，給自己足夠抵禦疾病風險的保障。當然除了保障疾病的重疾險、醫療險，還有意外險和壽險，它們的作用都是社保無法替代的。
1、重疾險
重疾險是保重疾的，也就是上面所提到的癌症、心肌梗塞，還有冠狀動脈搭橋術、終末期腎病等等。一般的重疾險保障的重疾都有100種以上。
重疾險的作用除了用於治病之外，還有更重要的就是補償經濟損失，讓病人在患病期間可以安心治病。
因為一般用於治病的費用醫療險都可以報銷，但是因為生重疾而無法正常工作的損失就需要重疾險來填補。
一般生重疾需要3-5年的****時間，這期間是很難正常工作，三五年沒收入是很可怕的事情，衣食住行無一不要用錢，沒經濟**的話正常的生活都能難維持。
而且買重疾險是越早買越便宜的，所以不妨先了解一下：《十大值得買的熱門重疾險**點！》
2、醫療險
醫療險是報銷生病住院所產生的醫療費用的，是對醫保的補充，也是對重疾險的補充。
比如百萬醫療險，它不像重疾險那樣有限疾病種類，也不像醫保有報銷比例。只要是因為生病住院而產生的合理**費用，都可以報銷，而且它一般是100%報銷的。
相對於重疾險和醫保來說，百萬醫療險保障的範圍更大，因而是無法被取代的。雖然它的作用很大，但是**卻很接地氣，一般一年只需幾百塊。
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3、意外險
意外險是保意外的，即突發的、外來的、非本意事件所導致的意外事故都在意外險的賠付範圍內。
就比如週末去爬山的時候不小心滾下來，摔斷了腿，社保是不保的，而意外險就可以賠。
4、壽險
壽險的作用是為了防止家庭的主要經濟**者突然離世使家庭經濟陷入困境，無法維持正常的生活。
如果哪天突然因為意外或疾病去世的話，買了壽險就可以賠一大筆錢留給家裡人。顯然，這也是社保無法做到的。
總而言之，社保和商保其實是互相補充的關係，有了社保還是需要買社保的。
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3樓：學霸說保_麗莎
社保屬於全民性質的福利保障，所以很多人覺得有了醫保之後就不用再買保險了，其實這個思維是不正確的，因為社保中醫保的保障有限，不能完全保障疾病的報銷。
那為什麼有了社保還要購買商業保險？
1.百萬醫療險不受醫保目錄限制，可以報銷自費藥進口藥
醫保屬於普惠性質，提供的是基礎保障，財政費用有限，因此只能負擔普通藥物費用，而很多重大疾病恰恰要用到療效更好的進口藥物，這些是醫保不能報銷的。
醫保不報自費藥進口藥，而這恰恰是商業保險——百萬醫療險的最大特色，它可以報銷自費藥進口藥。
2.保額高
目前市面上的百萬醫療險普遍保額最低都有100萬，最高甚至有1000萬保額產品。有了百萬醫療險，遇到重大疾病，也不用擔心沒錢治病。
3.保費便宜
以上是某熱銷百萬醫療險各年齡段的收費標準，可以看到，保費比醫保還便宜。
4.增值服務豐富
百萬醫療險發展到現階段，已經不僅僅是一款報銷型醫療險這麼簡單，其中某些產品還會提供一些醫療相關的服務，例如醫療費提前墊付，就醫綠色通道，醫療糾紛法律援助等，為患者提供了很大的便利。
目前市面上值得入手的百萬醫療險，我認為有這幾款：《十大百萬醫療險排名新鮮出爐！》
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4樓：奶爸保測評
對大部分人來說是需要的！
醫保報銷比例提高至60%，高血壓、糖尿病用藥等納入醫保報銷，長期護理保險制度加快建
設……國家社保的保障越來越好了。社保卡里藏了這麼多祕密，別說我沒告訴你！
既然社保的福利越來越好了，那麼已經有了社保，還需要買商業保險嗎？
奶爸的答案是：對大部分人來說都是需要的。
社保如其名字一樣，是整個社會的保障，必然導致覆蓋面非常廣，保額低的局面，不然國家
財力辦不到啊。
而商業保險非常靈活，可以根據自己的需求購買。
社保與商業保險是相互相成的，高福利的發達國家，商業保險通常也非常發達的，二者並不
矛盾。打個比喻，社保相當於小區的大門，給整個社群提供一定的保障，而商業保險就是每家每戶
的防盜門，給我們更貼近需求的保障。
今天奶爸就來跟大家聊聊社保和商業保險：
社保保障什麼，有什麼不足？
商業保險如何補充社保？
商業保險不要輕易購買
01社保保障什麼，有什麼不足？
以前奶爸寫過關於社保的文章-科普帖：社保能給我們什麼保障？ 一般職工社保包括：養老
保險、醫療保險、失業保險、生育保險、工傷保險。
養老保險：一般累計繳滿 15 年，達到法定退休年齡可以領取，交的多，領的多；
醫療保險：門診、住院醫療費保險，繳滿一定年限退休後終身享受醫保待遇；
生育保險：報銷懷孕和生產的各項醫療費用和生育津貼；
失業保險：累計繳滿 1 年，非主動離職，每月可以領一筆錢作為臨時過渡；
工傷保險：因工受傷或職業病等原因，可以申請工傷鑑定，領取一筆工傷補貼保障生活；
其中醫療保險最實用，可以報銷門診、住院的醫療費用，這裡就拿醫保舉例。
醫保作為一項福利制度，優勢很多，比如：可以帶病投保，保證續保，長期有效等。
但是醫保報銷有起付線、報銷比例、醫保三目錄、封頂線等限制，並不能解決所有的醫療費
用，我們常常可以看到下面這個圖：
醫療統籌報銷金額（未超過封頂線部分）=（醫療總費用-起付錢-自付費用）×（70%
~90%）報銷比例2019網紅百萬醫療險測評，哪個ta更適合你？
起付線，封頂線都比價容易理解，就是某個範圍內的費用才可以報銷。
自付比例是要自己承擔的那部分，醫保不是百分百報銷的，不同城市報銷比例不一樣。那深
圳舉例，一檔醫保報銷90%，二檔醫保報銷80%。
自費內容是隻不在醫保三個目錄內的專案。醫保三目錄明確規定用藥、服務、診療專案，如
深圳藥品目錄分為三類，甲類藥品報銷80%，乙類藥品報銷60%，其他則自費。
那麼如果醫保到底能報銷多少？
各個城市的政策不一樣，每個病例可以報銷的比例都不一樣，所以真的不好說，不過我們可
以看看資料。
根據泰康人壽2023年理賠報告顯示，約50%的客戶醫保報銷不夠50%，而社保報銷高於
70%的只有13%。
此外，常見的重大疾病平均****費用分別為：惡性腫瘤35萬，心臟病20萬，腦血管疾
病25萬。
泰康人壽2023年理賠報告
有了醫保，門診，小住院沒任何問題，但是看大病，個人需要支付的費用也挺高的，一般家
庭一時間難以應付很常見，不然我們朋友圈怎麼會有那麼多輕鬆籌、水滴籌？
02商業保險如何補充社保？
商業醫療險的品種非常多，普通工薪族其實只需要考慮壽險、重疾險、醫療險和意外險，這
四個險種。
上文介紹了醫保的保障是非常基礎，面對大病風險，一份商業醫療險（百萬醫療險）+商業
重疾險的作用非常大。
舉個例子：
隔壁老王大病，**花了50萬，醫保報銷了20萬。
老王買了奶爸最推薦的百萬醫療險，300萬保額，1萬免賠額，每年只需要300多塊，那
麼，社保報銷外的30萬，扣掉1萬免賠額後，剩下的29萬商業醫療險全部報銷。老王只需要
自己掏1萬，就將大病醫療風險轉移掉。
老王雖然病治好了，但是未來一年內，都要定期到醫院做理療，而且身體狀況不允許他繼續
之前的高強度工作，老王只能辭去工作。老王家庭一下子失去了主要的收入**。
幸好，老王買了50萬額度的重疾險，一次性獲得了50萬的保險金賠償，家裡暫時不用擔心
經濟問題，老王也可以安心治病。
而商業意外險和壽險主，要對抗家庭經濟支柱不幸全殘或死亡給家庭帶來的經濟危機，這方
面也是社保保障非常薄弱的部分。
03商業保險不要輕易買
社保是國家給予的基本福利，可以帶病投保，保證續保，一般職工、小孩、老人蔘保都是非
常有利的。
但是，社保的保障不足，有條件的家庭，建議適當配置商業保險。
不過商業保險種類繁多，如果不懂，千萬不要輕易購買！
之前的熱門段子：「買保險嗎？交6萬賠5萬那種！」，就暴露了大多數人買錯保險的普遍現象。
有醫保，商業保險可以報銷嗎，醫保和商業保險公司都給上了,看病後兩個能同時報銷嗎
你買的商業險具體內容是保什麼的？重疾險是給付性質的，確診就賠付，和醫療無關，就是不管你治不治都賠錢的。和有沒有社保一點關係都沒有。而所有商業的醫療險都有兩種，有社保款和無社保款。有社保款就是先由社保報銷，社保報銷完剩餘的部分，由商業醫療險再次報銷剩餘的合同約定範圍內的費用。無社保款就是不需要社保先報...
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