1樓：倩女榮榮
1、銀行受理貼現業務
首先，持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務型別結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請；
然後，銀行客戶經理依據持票人的業務型別、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務**，持票人接受業務**後，銀行正式受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。
第三，銀行清算崗位查詢票據的真實性，核查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。
2、資金申報
銀行客戶經理測算業務資金需求，並提前向資金營運部門申報預約資金。
票據稽核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中籤字。
3、票據交易檔案審查
風險稽核崗位對票據交易檔案和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險稽核崗位在審批書中籤字。
4、資料錄入、貼現憑證製作
客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務資料，並列印製作貼現憑證。
5、複核利息，計算實際劃款金額
票據稽核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易檔案稽核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息複核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據稽核崗位在審批書中籤字。
6、籤批
客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權籤批人或最高籤批人籤批。
7、合同蓋章
客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已籤批的申請審批表交風險稽核崗位蓋章。
8、支付流程
客戶經理將依據填寫完整並經過最終籤批的申請審批表和貼現協議書一併提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。
票據稽核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。
業務辦理完畢後，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。
9、信貸臺帳登記
業務辦理完畢後，由風險稽核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。
2樓：鼕鼕雪
首先看你這張匯票的出票行 是哪個行，如果是工行，就到你開戶的工行去兌，基本上都是到自己的基本開戶行去辦理。貼現用的一些材料有：
（1）公司的營業執照影印件；
（2）稅務登記證影印件；
（3）**證影印件；
（4）法人身份證影印件，如果委託他人辦理，被委託人的身份證影印件，委託授權書，
（5）公司章程影印件；
（6）合同影印件；
（7）增值稅發票
（8）公司簡介
公章及財務章、名章，大概就 這些了，具體你還得諮詢辦理貼現的銀行。今天剛去辦理了一張100萬的匯票貼現。
承兌匯票如何辦理貼現？
3樓：覃奧韋向
銀行的承兌匯票貼現不針對個人，只針對企業。到期託收也是如此。
4樓：朱森利
1．在向銀行承兌匯票申請貼現後，銀行相關業務人員首先會考量申請人是否具有貼現資格和業務型別；
2．銀行會核實承兌匯票的真實性，然後根據票面情況確認貼現的利息進行**，都確認無誤後，開始辦理；
3．銀行進行資料審查，根據銀行的貼現規定與政策進行辦理，並在審批書中籤字後銀行錄入資料並製作貼現憑證；
4．再次複核利息，計算並確定實際劃款金額無誤，將審批表給最高籤批人籤批；
5．根據實際情況，雙方簽訂合同，並向貼現申請人付款。
銀行承兌匯票怎麼辦理?貼現怎麼辦?
5樓：匿名使用者
不知是不是你辦理？
我在單位是出納，辦過
1、找出**商的**合同
2、到銀行辦理，填寫有關單據，蓋單位財務印3、出票人是你單位，收票人是你的**商。
如果是你只是收到了銀行承兌匯票，辦貼現
1、找出你的商家的銷售合同
2、找銀行辦：對比一下各家的貼現率，有一些不同，3、銀行會要求查詢
4、按貼現時間，貼現率，票面金額辦理貼現，填寫有關單據，蓋財務印。
5、銀行扣除貼現息後將餘額打入你的銀行帳戶
6樓：匿名使用者
什麼是銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行承兌的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；（二）與承兌銀行具有真實的委託付款關係；（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金**。
簽發銀行承兌匯票必須記載下列事項：
（一）表明"銀行承兌匯票"的字樣；
（二）無條件支付的委託；
（三）確定的金額；
（四）付款人名稱；
（五）收款人名稱；
（六）出票日期；
（七）出票人簽章。
欠缺記載上述規定事項之一的，銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發。
"銀行承兌匯票"字樣是匯票文句。在實務中，它是印刷在匯票的正面上方，出票人無需另行記載。
無條件支付委託是支付文句。在實務中，它也是印刷在銀行承兌匯票的正面，通常以"本匯票於到期日付款"、"本匯票請予以承兌於到期日付款"等類似文句來表示，出票人無需另行記載。
確定的金額要求匯票上記載的出票金額必須確定，並且只能以金錢為標的，記載的匯票金額必須按《支付結算辦法》附件一的規定來書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據無效。出票金額不得更改，更改的匯票無效。
付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委託其支付匯票金額的銀行，付款人並非因出票人的支付委託即成為當然的票據債務人，而是必須經其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之後的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務人。
收款人是匯票上記載的受領匯票金額的最初票據權利人。收款人名稱不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。
出票日期必須按照《支付結算辦法》附件一的規定書寫。出票日期不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。
出票人在匯票上註明"不得轉讓"字樣的匯票喪失流通性，其後手不得再轉讓。
銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。
出票人將簽發好的銀行承兌匯票交給收款人後，出票行為即告完成。 提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，並要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現實地出示匯票，以行使或保全其票據權利的行為。
其他：一， 從出票日至匯票到期日最長為6個月；
二，對於付款人，銀行承兌匯票是一種融資方式，可以花很少的錢（手續費、保證金）就取得一筆資金的使用；即不先佔用自己的資金；
三，由於銀行承兌匯票到期時由於是由銀行承兌，即銀行見票付款，（若付款人帳上沒錢時也會見票付 款，此時銀行形成一筆貸款），所以在簽發時銀行會對付款人進行資質審查，看是否會承擔風險，根據付款人資質情況要求付款人存入一定比例的保證金
四，付款人從銀行出具銀行承兌匯票時，銀行要按票面金額收取萬分之五的手續費；
五，若銀行承兌匯票的持票人急需用款，可以持票向銀行辦理貼現，貼現就是可以在這張票據未到期時，憑票向銀行借得一筆資金，但是要扣除貼現利息後的金額
票據貼現怎麼計算？
7樓：匿名使用者
帶息票據在票面上往往標明一定的利率，該利率用來計算票據所含的利息。票據到期時，企業除了需要償還票面金額外，還需要支付按規定計算的利息。
利息=面值×利率×票據期限=100000x6%x 180/360=3000元
到期值=面值+利息=100000+3000=103000元票據到期日：2023年10月20日+180=2023年4月17日貼現天數：2023年4月17日-2023年1月26日=82天貼現息=103000元x8%x 82/360=1876.
89實得貼現款=103000元-1876.89=101123.11元夠詳細吧~~~~
電子銀行承兌匯票貼現業務怎麼做？
8樓：楊桃胡兒
查詢、確定銀行的剩餘貼現額度和**；
確定在此銀行有開戶及開電票系統，新開戶需要三天後起用；
再次確認可以貼現，按銀行要求申請並在網銀背書給銀行開始貼現；
銀行收到電票，扣除貼現利息後打款給申請貼現企業；
申請貼現企業網銀查收到貼現款。業務完成。
貼現是指遠期匯票經承兌後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為。或銀行購買未到期票據的業務。貼現的貼現期限都較短，一般不會超過六個月，而且可以辦理貼現的票據也僅限於已經承兌的並且尚未到期的商業匯票。
它是指將未來的貨幣轉換成當前貨幣的實際價值。
它與累積恰好是相反的概念和過程。貼現也被叫做折現，也就是摺合成現在的價值。
9樓：得票匯
銀行辦理貼現業務
首先，持票人向匯票開戶行申請電子銀行承兌匯票貼現的業務，銀行相關人員會根據電子銀行承兌匯票持票人的業務型別和匯票自身情況做出是否接受業務的決定。
然後，銀行經理根據持票人情況結合此銀行規定利率向持票人作出業務**，持票人接受此**後，開戶行開始辦理業務，並且通知持票人做好辦理業務的準備。
票據交易檔案審查
這一部分持票人無需辦理，由風險管理部門對此電子銀行承兌匯票做出決策。
資料錄入、貼現憑證製作
開戶行經理在電子銀行承兌匯票票據業務系統中錄入貼現業務資料，並列印製作貼現憑證。
合同蓋章
開戶行經理填寫電子銀行承兌匯票相關資料，將已完善的合同協議交開戶行風險部門蓋章。
承兌匯票的貼現利息怎麼算，銀行承兌匯票的貼現利息怎麼算？
實付貼現金額是指匯票金額 即貼現金額 減去應付貼現利息後的淨額，即匯票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。按照規定，貼現利息應根據貼現金額 貼現天數 自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數 和貼現率計算求得。用公式表示即為 貼現利息 貼現金額 貼現天數 日貼現率 日貼現率 月貼現...
商業承兌匯票到期不兌付怎麼辦商業承兌匯票到期無法兌付時，是否應該退回給客戶？還是行使追索權？
商業承兌匯票到期不兌付 可以行使追索權，如果追索不成可到法院起訴。根據票據法 第61條，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人 出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票戚旅到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權 匯票被拒絕承兌的 承兌人或者付款人死亡 逃匿的 承兌人或者付款人被依法宣...
貼現利息增值稅怎麼算，銀行承兌匯票的貼現利息怎麼算？
銀行承兌匯票貼現利息不涉及增值稅，所以也就無從計算 增值稅的應稅物件 生產 加工 銷售產品和應稅勞務等。貼現利息 是指匯票持有人向銀行申請貼現面額付給銀行的利息 實付貼現金額是指匯票金額 即貼現金額 減去應付貼現利息後的淨額，即匯票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。按照規定，貼現利息應根據貼現金額...