1樓：御史說史
每月的20號，央行都會發布最新lpr利率。目前央行釋出的最新lpr利率是，12月1年期貸款市場**利率（lpr）為4.15%；12月5年期貸款市場**利率為4.
8%。和11月份持平。
不知道你的商業貸款，具體的貸款期限是多少，我們假設是5年期以上吧。如果是新發放貸款，按照lpr5年期及以上這個檔次來計算，上浮20%，執行年利率為4.8×(1+0.
2)/100=5.76%。相當於加了96個bp。
你目前商業貸款的執行年利率應該是基於過去的貸款基準利率來計算的，目前的貸款基準利率5年期以上是6.15%，按照上浮20%來計算，你貸款目前的執行年利率應該是6.15×(1+0.
2)/100=7.38%。
如果換算成lpr利率相同水平的話，7.38-4.8=2.
58，即相當於在5年期lpr利率的基礎上，加了258個bp。如果你選擇固定利率，那麼利率就固定在7.38%，無論lpr利率怎麼調整，你都不用管，一直到貸款到期；如果你選擇lpr利率，轉換後首次定價會把你的貸款利率調整到和你當前利率相當的水平，之後根據lpr利率的浮動而浮動。
假如之後5年期lpr利率由4.8%調整為4.6%，那麼貸款執行年利率就是(4.
6+2.58)/100 = 7.18%，比之前的7.
38%，下降了0.2%。反之，如果之後5年lpr利率由4.
8%調整為5.0%，那麼貸款年利率就是(5.0+2.
58)/100=7.58%，比之前的7.38‰，上升了0.
2%。那麼具體該如何選擇呢，要結合你貸款的到期期限和當前的政策綜合來考慮。就當前的政策環境而言，國家是在解決融資難、融資貴的問題。之所以推出lpr，目的也是希望將市場利率有效地傳導到實體經濟。
而當前市場利率是在有效的下行，lpr利率也隨著下行。根據幾期的lpr**利率來看，確實也達到了目的。從這個角度來講，如果你的貸款到期年限不長的話，建議你選擇轉化為lpr利率，這樣可以享受當前降息視窗利率下行的紅利；
如果貸款到期時間還很長，建議你選擇轉化為固定利率。因為一旦經濟好轉之後，利率還是會上行的，那樣的話，你的貸款利率也會隨之上行，就不合算了。
2樓：劉心安兒
商業貸款利率上浮百分之二十，lpr還是固定利率哪個划算目前還不清楚，因為它浮動的機率比較大。
3樓：有常
我認為選擇固定利率划算，因為固定利率比較穩定，而且收益比較平穩。
4樓：你真的很好嗎
商業貸款利率上浮百分之二十，我個人覺得選擇lpr比較划算，因為每年的經濟都會**，所以人們的工資也都在提高，所以我個人覺得選擇lpr更合適.
5樓：閆小六說娛樂
我認為選擇固定利率比較划算，因為固定利率在未來是沒有任何的浮動風險的，而且可以更好的規劃未來。
本人商業房貸總共12年，固定利率百分之4.9，剩餘還貸期還有七年，有必要轉換lpr嗎？哪個划算？ 10
6樓：老金財經
根據當前相關政策指導，存量貸款都建議轉換為lpr利率，當然除了最後一個定價週期不用轉，其餘都建議轉換為lpr浮動利率會更好。
我國自從2023年8月份開始正式進入lpr時代，結束了以往央行基準貸款利率的時代。隨後房地產的各種貸款合同也是從2023年10月8日起，貸款合同都是以lpr+基點的定價模式。
所以國家為了把貸款合同統一進行管理，鼓勵大家把存量貸款都轉換為lpr利率。從2023年3月1日～8月31日，在這個6個月時間裡面，銀行都會辦理存量貸款的工作，過了這個時間段不再辦理轉換工作。
1.時間為2023年3月31日至8月31日；
2.只能轉換一次，可以轉換成浮動利率，為可以轉換成固定利率；
3.存量貸款已經處於最後一個重定價週期的浮動利率貸款可以不用轉換；
4.轉換之後的貸款利率水平由雙方協商確定；
這四點就是關於2023年存量浮動貸款利率轉換的原則，大家一定要多瞭解存量浮動貸款利率的定價基準規則，這樣才能幫助自己做正確的選擇。
1.因為未來是lpr利率時代，原先的央行基準利率時代結束，所以把原先的央行基準利率非常有必要轉換成lpr定價模式，符合政策要求。
2.只有把存量貸款利率轉換成lpr浮動利率才能有機會降低之後的貸款利息。由於lpr每年重新定價，隨著lpr下調肯定是可以節約貸款利息的。
3.根據國際發達國家的貸款利率來分析，未來lpr利率都是呈現**趨勢，如果不一直保持原先存量央行基準利率的話，無法享受未來lpr利率下調的優惠。
所以這三大因素，可以足以充分說明之前辦理的存量貸款利率4.9%也是要轉為lpr利率更好的。
根據存量浮動貸款利率的轉換規則得知，都是按照原先的貸款利率同等的基礎之上進行轉換，意思就是轉換之後貸款利率依舊是4.90%，保持不變。
但4.90%轉換成lpr利率的話，以2023年12月20日的lpr利率4.80%為基準，所以轉成浮動利率為lpr+10個基點，實際貸款利率依舊為4.
90%，並不會出現轉換之後有高低的偏差。
但假如2023年12月20日lpr利率下調為了4.60%的話，明天2023年的會重新定價，調整為lpr利率+10個基點，實際貸款利率變成4.70%了，已經降低了0.
2個百分點，減少了很多貸款利息。
總結分析
綜合通過上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款週期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個人都建議轉換成lpr浮動利率，只有轉換成浮動利率對自己，對大家利大於弊。
7樓：金山銀山共同富裕
轉換成lpr浮動利率形式比較划算。2023年1月公佈的lpr為4.8%，2-3月為4.
75%，4-5月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成lpr是划算的。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇lpr浮動利率形式，按照「貸款市場**利率（lpr）加浮動點數」計算，lpr是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按lpr選擇利率應該表達為：
lpr+浮動點。原來4.9%，按2023年12月lpr4.
8%轉換後為lpr4.8%+0.10%=4.
9%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的lpr+0.10%」 （也就是說，當時如果lpr為4.65%，即執行利率為：
4.65%+0.10%=4.
75%）；以後每個重定價日都以此類推。
lpr是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2023年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上lpr比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的預設選擇）；反之，如果判斷未來lpr比4.
8%低，就可選擇轉換成lpr。lpr每月20日公佈一次，2023年4-5月20日公佈的lpr為4.65%，顯然比4.
8%低。
8樓：**
不建議轉。因為你這個利率水平已經很低了，而且轉lpr是有風險的，如果以後的利率走勢是**的就不划算了。這就是你自己要承擔以後七年利率是否大於4.9這個水平的風險。
9樓：慶帥考研老師
他要貸款總共12年，固定利率4.9%已經很低了，我認為沒有必要轉換為浮動利率。
10樓：
一般政策出臺的近幾年，都會讓大家享受到福利，利率肯定會低於4.9。你還有七年的貸款。
如果選擇lpr。那麼前幾年可以享受低利率，優惠9一點，後幾年即使她高她也不會高很多。整體的七年。
應該還是賺的。
11樓：我先生楊
轉，4.9的利率不算高但也不低，這是國家的一種優惠政策。如果你不選擇，銀行會預設為固定利率，你不好奇嗎？它為啥不預設為浮動利率。
12樓：匿名使用者
你這個還有七年的還貸期，從目前看，是轉換的划算。
4.9%的利率擺在以前似乎不算高，但lpr的**最近已經到了4.65%，以後能不能漲回到4.9%還真的不好說。
你的利率轉換後，是lpr4.8%+10（即0.1%），實際利率4.
9%，與原利率保持一致。明年重定價日，假如利率繼續下行，譬如到4.6%，你的利率就成了lpr4.
6%+10，實際利率變成4.7%，比原利率少了0.2%。
這個新利率會保持一年，以後每年重定價日再根據新的lpr調整利率。
利率降低，月供就會相應減少。從這個角度看，是「划算」的。
13樓：匿名使用者
建議轉成lpr。
七年內利率超過4.9%的機率不大。可見的3-5年利率還會進一步**。
14樓：測試瞄
整體來看最近幾年國際和國家的經濟形勢都不好，國家會降低利息和降低銀行的準備金，所以如果你的貸款時間所剩不多，建議轉為lpr。利率不會有大量的提高。
15樓：菜鳥不怕飛
這位網友：你好！
房貸利率要不要轉換lpr利率，主要取決於你對未來市場利率的形勢判斷，為了更清楚地瞭解，請看一張圖幫你瞭解lpr利率：
希望我的答覆能幫到你，祝工作愉快！
16樓：不敗滑鐵盧
建議轉這是國家優惠政策，而且從實施以來利率確實走低
17樓：餘弘懿
本人商業貸款20年，現在還剩15年，固定利率是百分之4.9，有必要轉換lpr嗎？哪個划算？
商業貸款是用固定利率好還是浮動利率好？
18樓：匿名使用者
根據情選，選擇浮動利率的方式更好。
從中長期看，中國的lpr目前仍然有很大的下降空間，這是趨勢，也是和其他國家比較而言。從目前來看，中國的貸款結構中，超過5%利率的貸款佔40%，未來這個比例很可能提升到60%以上的水平。
也就是說，從金融週期、經濟週期和房地產週期看，絕大多數的貸款利率趨勢向下是大概率。這意味著，個人如果選擇浮動利率的方式，房貸利息會比現在少。不過選擇浮動利率的風險在於未來有沒有通脹的可能。
如果一旦通脹，lpr必然上升，帶動房貸利率上升。
19樓：雜談趣事
房地產商想要讓自己的。小區房子能賣得出去，他就要在房價上面做一定的文章，比如說他剛開始銷售的時候，他會採用一些名額式的優惠，比如前5000名我們提供9折或者95折的房價優惠，或者說我們提前預定可以給你房價做一定的減免，這都是為了他在銷售的時候能更快速的銷售出去銷售的越快他資金回籠就越快，資金週轉週期越短，他賺錢的可能性自然就越高，因為他的錢也不完全是自己的錢，有相當大一部分是銀行的。
20樓：匿名使用者
從中長期看，中國的lpr目前仍然有很大的下降空間，這是趨勢，也是和其他國家比較而言。從目前來看，中國的貸款結構中，超過5%利率的貸款佔40%，未來這個比例很可能提升到60%以上的水平。
也就是說，從金融週期、經濟週期和房地產週期看，絕大多數的貸款利率趨勢向下是大概率。這意味著，個人如果選擇浮動利率的方式，房貸利息會比現在少。不過選擇浮動利率的風險在於未來有沒有通脹的可能。
如果一旦通脹，lpr必然上升，帶動房貸利率上升。
擴充套件資料：
存量浮動利率貸款的劃定範圍，具體包括：
1、在2023年1月1日前已經發放，或者已簽訂合同未發放；
2、利率按基準利率上下浮確定（比如「基準利率上浮10%」或基準利率打7折）；
3、浮動利率（比如利率在每年1月1日調整。）但需要注意，其中不包括公積金個人住房貸款。此外，利率水平不變的固定利率貸款等也不用轉換。
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