1樓：
（一）前後臺關係不分，平行橫向制衡缺乏
目前實行的信貸崗位分離雖然有助於解決信貸業務的制衡問題，但由於信貸管理（審查）部門在貸款決策前也接觸客戶，信貸部門自己監督檢查自己，沒有明確劃分前後臺關係、執行與監督的關係。導致客戶貸款不是先找信貸員，而是先找行長，找信貸管理部門負責人，一旦行長（主任）拍板同意貸款，信貸員無法抗衡，只是按領導的要求去履行調查的形式。久而久之，信貸員也失去了認真履行調查職責的積極性，工作不積極，不主動，遇到問題向上推，成為辦辦手續的發放員而已。
因此目前的審貸分離崗位制約實際流於形式，不僅表現在一家行內部信貸員——— 主任———信貸部門負責人———貸審會———行長的制約不落實，而且上級行對下級行的制約也比較乏力，上級行對下級行進行信貸授權，主要是以審批許可權為主，不能有效防止下級行貸款中「化整為零」的現象；上級行對下級行的某家信貸企業授信控制，形式是對下級行授權的特定調整，實質是對具體企業貸款的總體審批，對超授信的審批往往只能以下級行提供的呈報材料進行決策，有多少可信度不得而知。再一個表現是信貸內部監督缺乏及時有效性，只是由信貸部門自上而下對信貸工作進行檢查，由於情況不瞭解，側重於規範化檢查，對貸款決策過程的內部監督往往不能同步進行，往往是一筆貸款出現了問題，才回過頭來去尋找原因，這種監督常常於事無補。
（二）信貸決策機制不完善，決策行為不規範
管理的中心在經營，經營的重心在決策，決策所帶來的風險是最大的風險，因信貸決策機制不完善，信貸決策行為不規範，出現的貸款暗箱操作、逆程式操作等情況，給信貸資產質量帶來了嚴重的隱患。在實際中，主要表現為：1、 各級決策者提前介入貸款程式。
2、貸審會與行長負責制關係未妥善處理好， 往往以集體審議代替集體決策，議事規則不完善，決策者是行長一個人還是全體成員關係未搞清，如果全體成員都負責，那麼應承擔責任的比例多少又不明確。3、對決策行為、 決策結果的審計缺乏，只是在離任或連續二年任期後進行責任稽核，由於這些稽核涉及面廣，內容多，不可能對其決策的貸款詳細審計，分清責任，往往一筆帶過，起不到應有的作用。
（三）貸款監測手段落後，信貸電子化水平低
現在對信貸資產質量的監測主要依據傳統的「一逾兩呆」，它僅從合同履行的現實狀況出發，對於影響和導致合同不能正常履行的因素缺乏瞭解和分析。因此，在貸款管理實踐中，往往是一筆分期償還的貸款，到期無力償還的部分計入逾期貸款，而未到期的貸款仍作為正常貸款，這顯然低估了貸款的實際風險，不利於盤活存量，化解信貸資產實際風險。再者，要提高信貸資產質量，必須挖掘對銀行經營最有潛在價值的客戶物件，這就需要通過對各種反映客戶關係的資料和非資料資訊的深挖，對客戶盈利性、風險度進行全面分析，包括定量分析，才能更好地調整客戶結構。
但目前貸款管理資訊系統未建立，資訊不對稱普遍，客戶利用自身的資訊優勢騙取貸款現象時有發生，貸款管理靠的是手工檯帳，信貸員也沒有更多的精力從事市場調查、客戶分析，客戶與銀行資訊不對稱，客戶的生產經營情況不能及時真實瞭解，或僅從客戶單方面瞭解，銀行無法得到企業的完全的情況。信貸員對在信貸管理中產生的各種資訊資源包括業務資訊、行業、產業資訊、政策資訊、市場資訊等缺乏綜合能力，藉助於傳統的手工操作手段，憑經驗辦事，勞動強度大，且疲於應付各種報表，統計水份大，效率不高，缺乏計算機輔助技術以及與客戶之間的資訊聯結，電子化資訊網路建設滯後，決策水平低。
（四）責、權、利不落實，激勵機制缺乏
當前信貸管理中激勵機制缺乏，主要是兩個方面：一是由於職責不明，信貸員的責任與權利、利益不對稱，信貸管理人員的學術水平、工作能力和工作業績與勞動報酬沒有很好掛鉤，貸款***、貢獻大的人員在經濟利益、榮譽等方面沒有更多的體現，不利於提高信貸資產質量。二是信貸管理許可權沒有分類指導、區別對待，普遍地只是根據現有信貸資產的狀況，分別授予不同決策人不同的信貸。
2樓：水汪凼
銀行信貸資產質量是指貸款按預期收回本息的可能性的大小進行分類，並對分類結果進行統計，最後得到的比率即反映信貸資產質量。如貸款不良率、損失率等。
目前按照人民銀行規定，我國銀行普遍採用五級分類法，即對貸款按其本息是否能按時收回的可能性的大小，分別分為：正常、關注、次級、可疑、損失。其中後3類為不良貸款。
目前國內部分銀行內部使用了12級分類法，即對上述五級分類的每個級別再進行細分。
信貸風險的防控措施有哪些，商業銀行信貸風險產生的原因及防範的措施
1 要防 復範就要知己知制彼才可以，實時瞭解信bai貸風險方向 2 可以通 du過風險資訊網查詢相zhi關的內dao容，匯法網資料資訊涵蓋了各級法院的立案資訊 資訊 裁判文書 執行資訊 送達公告 失信名單等司法資訊 全國各級稅務局 工商局 海關 環保等行政管理部門的有關處罰資訊資料。幫助金融機構解決...
國際銀行信貸的基本特點是什麼國際商業銀行貸款的特點是什麼
貸款金額大，參與的銀行多 各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至於承擔太大風險和違反法律規定。貸款期限長 大多數國際銀團貸款都屬於中長期貸款。期限一般。1.貸款金額大，參與的銀行多 各國銀行法很少允許一家商業銀行對...
銀行信貸員筆試，難道都是考會計類的知識
不同的銀行金融機構會有不同的習慣和考察重點，就本人所知道的情況，各家銀行金融機構的信貸考試會計類的知識所佔比例不高。建議你收集該機構往年曆次考試的題目進行分析，有針對性的進行復習。同時入職考試與競爭上崗則重點會有區別，如果是入職考試，注重的是基礎知識，行政能力 與公務員行政能力的題目類似 如果是競爭...