1樓：綠水青山
第一步：設定理財目標
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。
「比如對於張先生來說，短期目標可能是為一年後購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。」理財專家舉例說。
第二步：瞭解財務狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的瞭解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。
資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(**、債券、**等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。
負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。
第三步：評估風險承受能力
我們經常聽到這樣一句話：「**有風險，入市需謹慎。」事實上，不僅僅是**，只要是投資，就一定會伴隨著風險。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應瞭解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如**權證。
若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本**等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的「資產累積」轉為「資產增值」，等到計劃退休時，又會演變成「資產保值」，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。
單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。「像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。
」理財專家說
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能**，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具
在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。
第五步：尋求專業人士幫助
理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和**經理等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕鬆實現家庭理財目標。
因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然後再製定相應的理財計劃並選擇適合自己的投資工具。
2樓：se西西
首先，需要分清楚是誰要理財，把相關的家人未來一年的收入情況儘可能的列一下
其次，需要做一下未來一年主要的支出計劃
再次，才是開始做怎麼理財的計劃
分為兩部分，一個是現在就可以用於理財的錢，一個是一年內的收入可以用來理財的錢
制定理財目標
理財方案可以做組合，一定要分散理財
比如10萬元，可以將有流動性需求的放在餘額寶和其他靠譜的**類理財產品，可以長期理財的放在長期專案，比如銀行理財
100萬元之內，可以自己設定比例，放不同型別的**、一點保險、網際網路理財
什麼是家庭理財計劃？
3樓：學霸說財
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前向大家推薦一門對增加收入很有用的理財課程，共七天時間，學完就會感受到理財能力進步極快：限時福利！點選加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
對於家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
40%的收入可以保證財富的不縮水，比如投資房子、****一類可以保值或增值的資產等等
30%的收入用於維持家庭日常開銷，保障家人的生活；
20%存在銀行，防止突如其來的風險，可以投一些貨幣**用來獲取收益。
10%用於保險規劃，管理人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶而言，最關鍵的地方在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買**第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買**了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分，一半投資於**市場****或者**型**，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣**、債券、債券**等）。挑選**是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的**訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點選報名《**訓練營》，帶你輕鬆穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。家庭生活中經常要存點養老金和教育金，但總是不經意的就被買車或者裝修花掉了。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用**定投的方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費佔家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點選瞭解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。
以上是我對《什麼是家庭理財計劃？》的回答，望採納~
點選文中連結瞭解理財訓練營，讓你在理財的道路上事半功倍！
4樓：易書科技
人人都向往美好幸福的生活，併為此而辛勤地工作，希望使小家庭殷實富足。但是常常有人忽視了家庭理財，或者錯誤地認為那是大款們的專利，或者單純地認為理財就是多掙錢。人們會問，我為什麼要花時間去搞理財策劃？
它能給我帶來什麼好處？
答案其實很簡單。
就如企業需要財務管理一樣，家庭也需要理財計劃。財務主管是企業中僅次於廠長的核心人物，其他方面經營的再好，如果財務上出了問題，也可能毀於一旦。同樣，有相同收入的兩個家庭，可能會由於理財能力上的不同，而在生活水準上產生巨大差距。
實際生活中，可能你也象大多數人們一樣，年復一年地生活著，從來也沒有一套系統的理財計劃。每個月拿到自己的工資，然後又一筆一筆地支付出去，維持著一家大小的衣食住行。生活就這樣有條不紊地進行著，這不是很好嗎？
可是你有沒有想過，子女將來的教育費用從**出？自己退休後的經濟**是否充足？你未來的生活是否有確切的保障？
更重要的是，如果發生金融危機怎麼辦？以前人們從未考慮過這方面的問題，但是這次席捲東南亞的金融風暴為我們上了生動的一課。在韓國、印度尼西亞、泰國，許多人變賣和抵押汽車、住房和其他奢侈品，甚至出賣身體器官，以償還債務和維持生計。
而這些人都曾過著富足的日子。相反，一些原來並不富裕的人卻能從容應付，只因為他們對自己的生活特別是經濟生活有長遠全面的考慮。
5樓：氧分子**
家庭理財是什麼？如何做好家庭理財規劃呢？
家庭理財規劃怎麼做？
6樓：易陽洵
所謂的家庭理財，就是合理調配好家庭資產的比例。之前在「小金魚理財」介紹一個最合理的家庭資產分配體系，通常我們把家庭資產分成四個賬戶，每個資金的投資渠道也不同。
第一個賬戶：日常開銷賬戶，佔家庭資產的10%。
這個賬戶金額應該為家庭3~6個月的生活費，屬於隨時都要花的錢，比如衣食住行等方面的開支，最大的特點就是靈活，隨時可取現，這裡的錢一般放在銀行活期或流動性比較好的貨幣**賬戶，如餘額寶、理財通。
第二個賬戶：緊急保障賬戶，佔家庭資產的20%。
這個賬戶可以說是保命的錢，比如突發的大額開銷，比如疾病、交通意外等。這個資金的賬戶一定要做到專款專用，不能挪動。不然到了緊急用錢的時候，就需要你賣方、賣車、借錢，讓你背上債款的窘境。
這裡的錢一般用於購買意外保險和健康保險，或者定期存款。
第三個賬戶：投資收益賬戶，佔家庭資產的30%。
顧名思義，這個賬戶的錢就是通過投資為家庭創造收益，平衡風險來創造高收益。你可以根據自身經驗、知識，選擇投資**、**、房產、p2p等各種形式。同時，我還是建議你根據自身情況決定在不同理財產品上的投資金額。
第四個賬戶：長期收益賬戶，佔家庭資產的40%。
這個賬戶的核心在於保本和升值，主要在安全的前提下進行財富升值，主要是家庭養老金、子女教育金等，這類賬戶的特點是具有長期性，要做到能低於貨幣貶值，收益可以不高，但要做到長期性、本金安全、收益穩定、持續成長。在資產分配上，可以選擇銀行債券、養老金等固定收益類的產品為主。
對於不同的家庭條件，給自己定一個長期的家庭理財計劃，合理規劃自己家庭一生的財富，最終達到一種被動收益高於消費的財富自由狀態。希望對你有幫助，如果還有不清楚的可以看看我給你的附件，可以進一步瞭解。
家庭理財的資產分配體系
怎麼家庭理財，家庭理財應該怎麼樣進行 如何科學進行家庭理財
家庭理財總逃不過一個詞，那就是 資產配置 資產配置的含義可以這樣解釋 就是將資金有計劃的分配給各個資產的一個過程，倘若做好了合理的資金計劃，那在面對突如其來的風險時，就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，不影響正常生活，還能產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。開始前先推薦一門對增加收入很有用...
家庭如何理財投資，家庭理財方式有哪些？
針對你的家庭，保險很重要。購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.其保險費用的支出一般為年收入的10 20 左右，最好別超過20 即用10 的資金保全自己100 的資產。對於我們每個人，應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關...
家庭理財規劃師，理財規劃師是什麼
理財師？我在雲掌看到的財經新聞不錯 你可以關注理財巴士哦 有教，問別人不如自己學會，再說理財不是一時得事一世的事 理財規劃師是什麼 理財規劃師考試是針對理財規劃師的專業考試。理財規劃師是指運用理財規劃的原理 技術和方法，針對個人 家庭以及中小企業 機構的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務的人員。不可靠...