1樓:招商銀行
目前招行個人投資理財方式較多:定期、國債、受託理財、**、**等做組合投資,不同產品的投資起點不一,對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點諮詢理財經理的相關建議。
家庭怎樣理財規劃,如何制定家庭理財規劃
2樓:環球網校
幸福兩口
——小積累實現大財富
對於剛剛組建家庭的幸福小兩口來說,在**投資方面,雖說市場持**態勢,但這其中會不乏很多階段性機會,特別是年底可能會出現不錯的**。因此,兩口之家可以考慮配置相應板塊中業績呈逐年增長的成長性**,可以酌情考慮將一部分資金用來長期持有,剩下的部分用於中**炒作以謀利。與此同時,對於現階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講,在通脹預期之下,亦可採取定投的形式分批少量**成長股而後長期持有,可以說這種小積累同樣能實現大財富,同時還可以達至平衡風險的目的。
其次,倘若小兩口缺乏一定的投資知識與炒作經驗,還可以適當關注指數型**,因為此類「被動式」**可以較好地追蹤**走勢,且在交易方式和費用方面也對投資者非常有益。
此外,雖說目前銀行理財產品的收益普遍略高於定期存款利息,但僅通過固定收益理財產品很難滿足家庭資產增值的需要。因而,對於一些有精力的投資者來說,不妨多關注那些成長預期良好的非固定收益理財產品。
三口之家
——「分層」投資專案
在中國,三口之家可以說是最為普遍的家庭構成模式了,這型別家庭通常處於成熟期,夫妻雙方大多人到中年,擁有一定的資金積累,且正處於人生創造財富的最好時機。然而,他們所承擔的壓力也較其他型別的家庭大,不僅上有老、下有小,而且還要供房供車,因此中年也是人生負重登高的階段。理財專家指出,對於處在這一年齡階段的市民,須尤其注重家庭財富的全面規劃。
倘若以資金100萬元的中等風險偏好的三口之家為例,理財師給出瞭如下規劃方案。
考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入,因此家庭應在投資前首先預留出10%左右的資金以保證日常開銷,而其餘90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進行「分層」投資。也就是說,第一個30%可用來從事低風險投資,譬如購買一些3個月至1年期的短期固定收益理財產品,畢竟這類產品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息,且保險係數也相對較高;第二個30%可從事中等風險投資,比如進行期限在1至3年的中長期投資,包括購買**、大宗商品等掛鉤類產品,以及持有極具成長潛力的消費、能源板塊**;而剩餘的30%可考慮適度從事高風險投資,譬如奢侈品、紅酒、股權投資等。
此外,家庭還可根據自身情況選擇另一種配置方案,即在預留出10%的日常生活金之後,將40%的資本從事穩健型資產配置,如銀行理財產品、保險等;20%至30%的資金投資於券商集合理財、**等有一定風險的產品;5%可配置與**市場相關的產品;而餘下的資金可以做為彈性配置,也就是說如果某部分市場表現相對較好,可依照實際情況增加這部分的投資比例。
空巢老人
——做足低風險投資
當子女已經長大**組建家庭後,原先的三口之家便會轉為空巢家庭。應該說,此類家庭最典型的特徵就是收入明顯減少,而醫療費用卻在逐漸增加。基於此,建議老年人退休之後,在條件允許的情況下,須適當購買一些意外保險。
雖說老年人大都享有基本社會醫療保障,但個人所承擔的醫療費用逐年**也是不爭的事實。
與此同時,在投資組合方面應以低風險的穩健品種為主,建議參考以下配置比例:60%資金從事低風險固定收益投資,包括債券和銀行理財產品等;20%資金配置債券型**,風險相對較小,收益基本可以保障;而**等***資產配置比例最好不要超過5%。此外,不建議此類家庭進行諸如**、**等高風險投資,畢竟對於這一年齡階段的家庭來說,不能僅將目光放在規劃資金「錢生錢」這一方面,同時更應懂得安享晚年的道理。
85後家庭該如何實現家庭理財規劃
3樓:招商銀行
個人投資理財方式較多,如:定期、國債、受託理財、**等等,若您持我行卡購買,建議您可以到我行網點諮詢理財經理的相關建議。
家庭理財規劃師，理財規劃師是什麼
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