1樓：牛牛幫財稅
住房公積金個人購房1～5年期年公積金貸款買房利率為3。6%，比購房商業貸款低1。17%。
6～30年期年利率為4。05%，比購房商業貸款低0。99%。
近來，關於購房的政策和新聞將買房人的注意力都集中在"第二套房"、"貸款利息"、"還款方式"等等說法上。可是，對於關係密切的住房公積金，很多人卻不會應用到位。在職市民繳納的個人住房公積金，是一項強制繳存、統一儲存、專項使用的長期住房儲金，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬於個人所有。
那麼這筆錢到底該怎麼用？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運用的方法。
策略一：額度可靈活使用 按規定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。 舉個例子：
王女士和他的先生都是公司的白領，準備結婚買房時設計出一個絕妙的點子：在和丈夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節省一大筆錢。因為兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。
當兩套房子全部裝修好以後，他們把其中的一套以每月1600元的**租了出去，這樣又可以做到"以租養貸"，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生後，把現在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套複式公寓。王女士將公積金貸款的使用真是算計到家。
策略二：組合貸款省萬元 如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業貸款，這種二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。 儘管同樣是貸款，但商業貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。
商業貸款的利率是4。77%，而公積金貸款的利率是3。6%，這一筆公積金貸款一下就幫王女士省下了好幾萬元。
策略三：巧用公積金購車 目前，汽車消費熱潮正不斷升溫，有的市民購房時資金充裕，沒有申請住房貸款，可不久後需要購車時資金不足，只好申請購車貸款。其實，更好的做法是在購房時申請住房貸款，留出資金購車，這樣其實就是巧用住房貸款購車。
如果同樣是10萬元5年期的貸款，公積金貸款買房利率是3‰，每月還款額是1823。66元，而汽車貸款的月利率是5。025‰，每月還款額要2169。
2元。目前，有些汽車銷售商推出10%的利率優惠，即使這樣每月還款額也要達到1952。28元。
5年下來，兩者相差7717。72元。 此外，住房貸款期限更長，可以降低每月還款的金額。
目前汽車貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169。2元，而20年期的公積金貸款每月還款只要608。62元。
這樣就大大減輕了還款的壓力。 因此，購房者即使買房時資金充裕，也應該事先考慮其他的大宗消費需求，比如購車、裝修、子女教育等，而申請一定比例的購房貸款，比較合算的是申請純公積金貸款。 策略四：
公積金存款無利息稅 很多人看到自己公積金賬戶裡的錢越來越多，常常會覺得不划算：除了買房或一些特 定情況下才能使用，要"套現"只有等退休，這麼大筆錢不能用實在可惜。很少有人知道：
錢存在公積金賬戶裡是不收取利息稅的，在目前國家規定的利率下，錢存在公積金賬戶裡，絕對比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。 目前，職工當年儲存的住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0。72%計息，上一年結轉的住房公積金儲存本息比照三個月整存整取的公積金貸款買房利率即1。
71%計息。而商業銀行存款整存整取一年的利息是1。98%，除去20%的利息稅為1。
58%，比公積金的利率要低0。13%。因此，如果不是急於用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金裡絕對省心省力又合算，更何況存在那裡還有及時貸到第二套房房款的機會。
如果既貸了公積金又貸了商業貸款，與其用公積金賬戶裡的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢，先還商業貸款。 策略五：相當可觀的"養老金" 據瞭解，目前很多人只知道"三金"（醫保金、失業保險金和養老金）是必繳的，而沒有"公積金"則問題不大。
事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了"公積金"，也等於放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金。 首先是喪失了購房低息貸款的權利。住房公積金個人購房貸款利率是，1～5年期年利率為3。
6%，6～30年期年公積金貸款買房利率為4。05%。而購房商業貸款的利率是，1～5年期年利率為4。
77%，6～30年期的利率為5。04%。
2樓：
住房公積金貸款額度的計算,要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶餘額和貸款最高限額四個條件來確定,按四個條件算出的最小值就是借款人的最高可貸金額。計算方法如下:1、按照還貸能力計算的貸款額度職工本人貸款額度的計算公式為:
(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。夫妻雙方貸款額度的計算公式為:(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數為40%。月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。2、按照房屋**計算的貸款額度計算公式為:
貸款額度=房屋**×貸款成數3、按照住房公積金賬戶餘額計算的貸款額度a.購買限價商品住房或經濟適用住房,貸款額度不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶餘額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款,為職工及配偶住房公積金賬戶餘額之和,下同)的20倍,住房公積金賬戶餘額不足2萬元的按2萬元計算。b.
貸款購買首套自有住房的,貸款額度不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶餘額的20倍,住房公積金賬戶餘額不足2萬元的按2萬元計算。c.以下情況貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶餘額的10倍,住房公積金賬戶餘額不足2萬的按2萬計算:
貸款購買第二套住房的;購買公有現住房的;在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。4、按照貸款最高限額計算的貸款額度使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額80萬元。
3樓：lighters的老
稅前月工資×10％至12％×2（單位＋個人），例如：稅前月工資5000，公積金率10％，則月公積金=5000×10％×2＝1000，其中單位和個人各500。
4樓：木林森
簡單說明一下，公積金貸款可以享受貸款利率優惠， 至於公積金賬戶裡的錢呢，可以提取出來，6用來生活或者還貸用
5樓：匿名使用者
首先使用公積金可以享受3.25的低利率，結合你的情況假如你月還款3000元，公積金賬戶每月可以抵扣1800你只需要每月還1200，至於你帳號裡每月進賬1800是按月衝抵還是一年只能提取一次這個每個城市都不一樣，你賬戶裡的十萬在有網籤或者不動產證的情況下可以一次性全部提取或者直接充還貸款本金，有些城市貸款金額要看你賬戶裡餘額的，結合當地政策來決定是先取餘額還是先辦貸款
6樓：匿名使用者
公積金繳費人購房，一次性支付房款的，不論是第幾套房，可以憑購房發票、房屋產權證、本人身份證件一年之內在當地的公積金管理中心辦理公積金提取。提取額度不得高於購房支付的費用。
公積金繳費人貸款購房，可以憑銀行貸款合同，購房合同、發票、本人身份證件、（房屋產權證等）一年之內在當地的公積金管理中心辦理公積金購房提取。首次提取額度不得高於貸款購房首付費用。之後在購房貸款還款期限內，公積金繳費人每年可以辦理一次公積金提取。
具體而言，你購房後，可以憑購房合同等資料，辦理公積金提取，如果首付高於10萬，可以全額提取公積金賬戶中的現有存款10萬。如果你每月還款3420元，每年可以提取一次不高於4.1萬的個人公積金，直至還款結束。
7樓：棟盼雁
公積金組合貸款額度的計算方法:
1.每月還貸額度(按等額本息還款法計算的本金和利息)不超過申請人住房公積金繳存基數的50%。有共同申請人且共同申請人在本市繳存住房公積金的,住房公積金繳存基數為申請人和共同申請人繳存基數之和(父母可作為共同申請人)。
2.不高於購房總價款與首付款的差額。所購住房為存量商品住房(二手房)的,應由申請人委託公積金中心認可的房地產評估機構進行價值評估,取購房合同價與評估價的低值作為購房總價款。
評估費用由申請人承擔。職工購買首套房房屋面積在90平方米(含90平方米)以下首付款比例不低於購房總價款的20%;首套住房面積在90平方米以上的,首付款比例不低於購房總價的30%,購買第二套住房首付款比例不低於購房總價款的60%。購買第三套住房不能辦理公積金貸款。
(組合貸款商貸按商業銀行政策處理)3.不高於單套住房公積金貸款最高額度。職工個人申請的,單套住房公積金貸款最高額度為50萬元,申請人與共同申請人一併申請,且共同申請人共同參與額度計算的,單套住房公積金貸款最高額度為90萬元(如申請人的配偶沒有繳存公積金或連續繳存公積金不足六個月只能做為共同申請人 ,則貸款最高額度為50萬元)。
4.申請人在申請公積金貸款前連續三年以上未曾提取住房公積金的,按照住房公積金賬戶餘額倍數計算的公積金貸款可貸額度可以提高10%,但應符合前款規定的其他要求(以中心審批為準)。
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