1樓：奶爸保測評
剛剛我們在談百萬醫療險的時候，出現了「免賠額」三個字，可能有些小夥伴不知道它到底是什麼。
其實很容易理解，因為醫療保險的費率都相應比較低，一般都會設定一定的門檻，保險公司也不是做慈善的，都會設定一定的免賠額。
像門診醫療險常有50、100、200不等的免賠額，百萬醫療險通常有1萬元的免賠額。
顧名思義，免賠額是指保險公司免除賠付的部分，只有超過了免賠額，保險公司才會進行賠付。
其實奶爸前面已經說到，保險公司為了控制理賠率，需要設定一些門檻，免賠額的設定是為了提高理賠的門檻，也是為了保證產品的穩定性。
如果沒有免賠額設定，一旦被保險人出險，哪怕只有100來塊的醫藥費也要報銷，保險公司在承擔理賠金的同時，還需要花費人力物力對保險事件進行調查，稽核，成本比較高。
如果理賠率過高這款產品很可能下架，而免賠額的設定就是為了讓小額的理賠盡量減少，保證產品穩定性。
當然為了保證一款百萬醫療險能夠不停售，除了免賠額的設定，還會在健康告知的環節設定門檻，讓儘量多的健康體投保。減少帶病投保的人群加入。
投保人都希望產品是0免賠的，而保險公司需要保證產品穩定性，降低理賠率，當然不是所有的公司都會對百萬醫療險設定免賠額。
其實選擇一款醫療險除了關注是否是0免賠，還應該關注它的保障內容，保障越全面對被保人越有利。當然想要獲得全面的保障，除了百萬醫療險，還應該逐步配置合理的重疾險，壽險和意外險。這裡有一款高價效比而且0免賠的產品可以參考：
《眾安尊享e生0免賠版怎麼樣？值不值得買？》
2樓：憶安顏
免賠額是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保險公司的經營成本，同時降低被保險人要繳納的保費。
所以免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。
擴充套件資料
免賠額又可為相對免賠額和絕對免賠額兩種。實際工作中如果不特別列明，保單上的免賠額都是指絕對免賠額。
1）絕對免賠額指當損失額超出雙方約定的金額時，保險人賠償超過的部分，即賠款損失和雙方約定金額兩者之間的差額，當損失金額低於約定的金額時，保險人不負責賠償。
2）相對免賠額是指損失超過約定的金額時保險人才賠償全部的損失，低於雙方約定的金額時，保險人對損失不負責償賠。
保險免賠額是根據保險的條件由被保險人自己承擔的損失額度。比如保險合同中如果約定免賠額是500元，那麼在出險時，如果損失金額低於500元，則將全部由被保險人自己承擔；如果損失金額超過500元，那麼保險公司只負責賠償超出部分，即損失金額是700元時，保險公司只賠償超出部分的200元即可。
免賠額是保險公司根據保險費率和市場調查情況得出的，免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保險公司的經營成本，同時也降低被保險人要繳納的保費，是一種雙方互利的方法。
3樓：足人
保險的免賠額是指免賠的額度。是指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。因為免賠額能消除許多小額索賠，損失理賠費用就大為減少，從而可以降低保險公司的經營成本，同時降低被保險人要繳納的保費。
所以免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。
免賠額是指保險人根據保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔的損失額度。免賠額有以下幾種形式：
1、絕對免賠額
絕對免賠額是指：在保險人作出賠付之前，被保險人要自擔一定的損失金額。例如，若合同中規定絕對免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險人不予理賠。
若損失超過200元，保險人對超過的部分給予賠償。一般來說，這種免賠額應用於每次損失。
2、總計的免賠額
總計的免賠額。這是把保險期內所有屬於保險責任範圍的損失加計在一起，如果全部損失低於總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。
健康保險中經常使用一種日曆年度的總計免賠額，把日曆年度內所有合乎規定的醫療費用累計在一起，一旦累計額超過一定金額，保險人再根據合同支付醫療保險金。
3、相對免賠額
這是一種在海上運輸保險中經常使用的免賠額，免賠額以二個百分比或一定金額表示。如果損失低於規定的比例或金額，保險人不承擔賠償責任，但當損失高於規定的比例或金額時，保險人將賠償全部損失。海上運輸保險之所以使用相對免賠額是因為託運人能預料到由於惡劣天氣、船舶持續航行和貨物經常搬動至少會造成一些小額損失，還因為財產由承運人佔用，其不具有誇大損失的動機。
4、消失的免賠額
根據消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實際上是對小額損失不予賠付，對大額損失全部賠償。例如，假定500元為消失的免賠額的起點，保險人對超過500元以上的索賠金額以111%的比例進行賠償；當損失達到一定額度時，免賠額全部消失。
保險的免賠額使用如下
1、全部損失時一般是不用計算免賠額，這是符合免賠額使用原因的，但保單中要有「全損時不扣免賠額」這一句話才行。實際情況中一般的保單中都很少見到這一句話，比如大家常見的汽車險中就沒有這一句，結果是全損時還是被扣了免賠額。
2、在營業中斷險中，免賠額一般是日曆天，也有見到保單中是寫多少個工作日的。要知道日曆天和工作日之間是有區別的。工作日不等於日曆天，例如採用八小時工作制的，一天分為三班的，一個日曆是算為三個工作日。
採用八時工作制的，一天一班的，一個一日曆天就等於一個工作日，潛水員可能是4個小時為一個工作日。可見，工作日和日曆天是不同的，保單上的規定不同，要扣減的免賠額也不同。
3、保單中免賠額有多種表示方法時，一般要有一句，發生事故時，以哪一個免賠額為準。比如有保單條款中規定免賠額為損失金額的10%或5萬元，以高者為準。進行損失理算時就要對兩個金額進行計算、比較，看本次事故要採用哪一個免賠額。
4、有的保單對每一個保險標的都有一個免賠額，這種情況下通常都要加上一句，即每一次事故只扣一個免賠額，以高者為準。在理算時，要看這次事故涉及到幾個免賠額，從中扣減最高的那一個。少了每一次事故只扣一個免賠額，以高者為準這句話，有可能一次事故中要扣涉及到的好幾個免賠額之和，這些免賠額加起來有可能是一個不小的金額。
4樓：學霸羅拉拉
一、什麼叫保險的免賠額
免賠額指的是是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。
市面上的百萬醫療險基本都有免賠額，額度通常是1萬。
那麼問題來了，免賠額是不是越少越好？未必，免賠額少的醫療險產品也存在保費高等問題，具體可以看看我這篇文章：免賠額是不是越少越好?
二、為什麼要設立免賠額條款？
（1）減少道德風險，使投保人在增強責任心、減少事故發生的同時，從中享受到繳納較低保險費的好處。
（2）保險人可避免處理大量的小額賠款案件，節省雙方的保險理賠費用，這對雙方均有益，使保險公司能夠在較低的保費下提供高額的保障。
所以我們經常在市面上看到一些價效比很高的醫療險，幾百塊就可以買到百萬醫療產品，我把這些好產品都整理好了：十大百萬醫療險排名新鮮出爐！
三、免賠額怎麼計算？
（1）醫保報銷不計入免賠額
醫療保險是醫保的補充，一般是醫保報銷完之後，剩下的金額保險公司再報銷，也就是說，除去醫保報銷的，剩下需要自己給的，且費用符合保險所保障的內容的，計入免賠額。
需要注意的是，社保個人賬戶支付的金額等同於自己的花費，不算社保報銷，這部分支出是可以計入免賠額的。
（1）免賠額以年度計算
百萬醫療險的免賠額一般是一年一計的。在一年裡，你的醫療費用可以疊加計算免賠額的。
另外，有一些百萬醫療險有5年、6年不等的保證續保週期，其免賠額也是可以累計的，如果提前達到了額度，剩下的年度相當於0免賠。
像支付寶的「好醫保」醫療險就是6年累計免賠額1萬，是這款產品的一大亮點，感興趣的朋友可以瞭解一下這款網紅醫療險：中國人保【好醫保】：全面測評
（3）商業保險報銷部分可以計入免賠額
其他商業保險已報銷的費用部分，也是可以計入免賠額的。
除了百萬醫療險外，還有一種商業醫療險是低額醫療險，是跟百萬醫療險互補的。1萬元以下的醫療支出先用社保報銷，再用低額醫療險報銷，1萬元以上的部分再用百萬醫療險報銷，所有醫療支出就能基本覆蓋了。
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5樓：學霸說保_俊逸
不瞭解保險中的免賠額含義的可以先看看這篇文章瞭解：免賠額是什麼?免賠額是不是越少越好?
簡單說一下：免賠額就是免賠的額度，指由保險人和被保險人事先約定，被保險人自行承擔損失的一定比例、金額，損失額在規定數額之內，保險人不負責賠償，是被保人先要自己承擔的損失額度。
舉個例子：小李去看病，他之前投保了某款醫療險產品，免賠額是1萬，那麼他在社保報銷完之後，自己還必須承擔1萬元及以內的費用，而只有在社保報銷後，剩餘費用超過1萬時，該保險公司才會進行賠償。
為什麼要設立免賠額？
1、減少道德風險，使投保人在增強責任心、減少事故發生的同時，從中享受到繳納較低保險費的好處。
2、保險人可避免處理大量的小額賠款案件，節省雙方的保險理賠費用，這對雙方均有益，使保險公司能夠在較低的保費下提供高額的保障。
免賠額怎麼計算的呢？
1、醫保報銷不計入免賠額
醫療保險是醫保的補充，一般是醫保報銷完之後，剩下的金額保險公司再報銷，也就是說，除去醫保報銷的，剩下需要自己給的，且費用符合保險所保障的內容的，計入免賠額。
需要注意的是，社保個人賬戶支付的金額等同於自己的花費，不算社保報銷，這部分支出是可以計入免賠額的。
2、免賠額以年度計算
百萬醫療險的免賠額一般是一年一計的。在一年裡，你的醫療費用可以疊加計算免賠額的。另外，有一些百萬醫療險有5年、6年不等的保證續保週期，其免賠額也是可以累計的，如果提前達到了額度，剩下的年度相當於0免賠。
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